Часто для финансирования своей деятельности начинающие предприятия пользуются кредитами и государственными пособиями.
Оба эти варианта – хорошие помощники, однако часто более подходящим источником финансирования становится факторинг, пишет исполнительный директор Svea Finance Эрик Пуульманн.
Для функционирования предприятия необходимо, чтобы выставленные клиентам счета оплачивались в пределах разумного отрезка времени. Например, если компания друзей идет в кино и билеты покупает один из друзей, то предполагается, что другие отдадут ему деньги за билеты в течение нескольких дней. В бизнесе такие вещи делаются иначе. Здесь сроки оплаты будут скорее 30-60, иногда даже 90 или 120 дней. По бумагам деньги вроде бы имеются уже при выставлении счета, но реально на банковском счету они не существует, на них не купить необходимое сырье, не заплатить поставщикам, не выплатить зарплаты или налоги. И, чтобы деньги за проданный товар или осуществленную услугу не пришлось ждать несколько месяцев, в игру вступает факторинг.
Передача счетов, или факторинг, дает предприятию возможность лучше и эффективнее управлять своими финансами, а также создать буфер ликвидности для ежедневной деятельности. Например, если малый производитель получает большой заказ, но клиент согласен заплатить только через 60 дней, то для небольшой фирмы это будет слишком долгий срок, чтобы беспроблемно продолжать свою ежедневную бизнес-деятельность. Тогда и пригодится факторинг, чтобы из-за нескорого срока оплаты деятельность предприятия не остановилась.
В отличие от кредита, факторинг, как правило, не нуждается в залоге. Следовательно, предприятие не обременяет своё имущество, и при необходимости может использовать его в качестве залога для какого-либо другого, более крупного инвестиционного кредита.
Кроме того, факторинг подходит предприятиям, которые помимо финансирования счетов хотят передать часть административной работы. Некоторые финансовые предприятия вместе с факторингом предлагают оценивание кредитных рисков покупателей, администрирование счетов, услуги организации поступлений и инкассации задолженностей.
Покупка счетов – услуга, схожая с факторингом, более простая и гибкая форма факторинга. В случае покупки счетов количество финансируемых счетов скорее небольшое, но средняя сумма одного счета крупная. Обычно это используется в случае временной необходимости во внешнем финансировании. Одноразовую покупку счетов используют и в случае, когда возникает крайняя необходимость в свободных средствах, например, когда нужны деньги для другого проекта.
В случае зарубежного бизнеса так же важно знать целевой рынок и проверить зарубежного покупателя, а это не очень просто сделать, находясь в Эстонии. В этом случае преимущество имеется у тех финансовых предприятий, которые работают во многих странах с помощью родственных предприятий или сотруднических сетей. Такие поставщики услуги факторинга всегда знают об опасностях, существующих на каком-либо конкретном рынке, и информацию о многих возможных зарубежных партнерах, которая помогает заранее избежать кредитных рисков.