Факторинг — часто применяемая форма сотрудничества между торговыми сетями и их поставщиками. Представляет собой комплекс финансовых услуг для контрагентов, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. Неизменным третьим участником факторинга является банк (фактор), с которым поставщик заключает договор, передавая фактору права требования от сети оплаты долга по договору.
Поставщики, работающие на условиях отсрочки платежа, столкнулись со сложностями оптимизации в цепочке обмена документами с банками при факторинговых операциях. Привычная схема подачи бумажных документов занимает много времени, тем самым задерживая время финансирования сделок. Это значительно ограничивает оборачиваемость денежных средств, затрудняет ведение основной деятельности компании в целом.
Вопросы дебиторской задолженности и проблемы своевременного оформления документов привели к пониманию необходимости автоматизации процессов факторинга. Банки, как основные участники этого процесса, понимали проблему, но собственного решения по автоматизации факторинга у них не было.
Компания «Э-КОМ» разработала уникальное решение электронного факторинга – FactorEx. Сервис позволяет упростить весь процесс факторингового финансирования, основываясь на электронном обмене документами через EDI-провайдера E-COM.
Факторинговые сделки в электронном виде имеют ряд преимуществ для самой факторинговой компании (банка) и для поставщика/дистрибьютора продукции:
– точность и скорость в процессе финансирования;
– снижение ручной обработки данных;
– отсутствие необходимости сверки данных в первичной документации с данными в электронной системе;
– снижение риска согласования по недействительным денежным требованиям;
– отсутствие необходимости подавать оригиналы документов;
– формирование достоверной кредитной истории клиента.
Также она уточняет: «Сократить время в цепочке факторинговой сделки — значит сократить время поставок и увеличить товарооборот для сети. Это в свою очередь влияет на ускорение оборачиваемости денежных средств, финансирования и, как следствие, снижает затраты поставщиков на обеспечение поставок в сеть».
В FactorEx также проработан и вопрос безопасности – это электронный сервис, а значит, все сделки хранятся в облаке с резервным копированием данных, что надежно защищает их от потери и позволяет восстановить информацию, независимо от того, с каким фактором работает сеть и поставщик.
В европейской практике факторинговые операции широко используются в процессах сетевой реализации продукции, и ежегодно объемы факторинговых услуг продолжают расти.
«Решение универсальное для всех банков и финансовых компаний, – уточняет руководитель проектов по новым направлениям Игорь Дейников,– самый крупный фактор в Украине уже работает в системе электронного факторинга от E-COM. В процессе тестирования функционала сервиса находится ряд ведущих украинских банков».