Популярность факторинга среди украинских предпринимателей плавно увеличивается. Причем невзирая даже на тот факт, что цена факторинговых услуг зачастую выше ставок по традиционным кредитам.
На подъеме
Рост популярности факторинга обусловлен постоянным увеличением объемов торговых сделок с отсрочкой платежа, предприятия нуждаются в оборотных средствах. Факторинг же служит дополнительным, а нередко и основным, эффективным беззалоговым источником ресурсов.
«На сегодня популярность продукта не так велика, как ее потенциал — многие клиенты предпочитают пользоваться уже проверенными инструментами пополнения оборотных средств — различными видами кредитования. Зато предприятия, которые проверили в работе эффективность факторинга — пользуются этой услугой этой услугой в полном объеме», — отмечает эксперт.
Самым распространенным видом данного финансирования в Украине является регрессный факторинг. На его долю приходится порядка 95% всех факторинговых операций. Факторинг с регрессом дает фактору право требования обратного выкупа дебиторской задолженности клиентом по истечению отсрочки платежа, указанной в договоре поставки между клиентом и дебитором, что в свою очередь уменьшает риски финансовой компании в отношении погашения задолженности.
Чаще всего бизнес использует услугу факторинга, когда предприятие выходит на новые рынки, выводит новый продукт и намерено наращивать объемы продаж, но при этом не обладает достаточными финансовыми возможностями. В таком случае для увеличения сбыта бизнесу не обойтись без предоставления своим клиентам товарного кредита. Как правило, факторингом пользуются предприятия-производители и предприятия, специализирующиеся на оптовой торговле.
«Бизнес использует факторинг, когда количество договоров выросло настолько, что намного проще и дешевле отдать их на аутсорсинг, получив взамен «живые» деньги уже сегодня», — рассказывает эксперт.
Также факторинг является способом сокращения кассовых разрывов между отгрузкой и оплатой товара. Потому этот вид финансирования оптимален для компаний, занимающихся производством и оптовой торговлей.
В будущем число заявок на эту услугу будет расти, так как основные ее потребители- предприятия торговли, а этот сегмент активно развивается. Кроме того, банки и факторинговые компании могут предлагать и дополнительные услуги, например, совместную с клиентом систему документооборота, а также различные виды факторинга, которые на сегодняшний день слабо представлены в Украине.
В чем выгода
«Используя факторинг, компания превращает дебиторскую задолженность в свободные оборотные денежные средства, увеличивает объемы продаж и, соответственно, прибыль. А с улучшением ликвидности появляется возможность получения скидок у своих поставщиков»,- отмечает Дмитрий Гусев, директор факторинговой компании «Факторинг Финанс».
Ключевое преимущество факторинга — это простота и скорость принятия решения, а также отсутствие необходимости предоставлять залог. Также среди преимуществ факторинга следует отметить возможность финансирования оборотного капитала без обеспечения, и превращение дебиторской задолженности в «живые» деньги — до 95% процентов от суммы поставки.
Данный вид финансирования предоставляется в большинстве случаев на бланковой основе, что делает его максимально привлекательным для бизнеса и часто используемым.
Также при таком финансировании снижаются риски неоплаты поставки покупателем. В случае применения факторинга фактор следит за тем, чтобы дебитор заплатил по истечению отсрочки платежа, как и зафиксировано в контракте, высылает уведомления о переуступке платежа в пользу факториновой компании.
А точно зная объем и дату средств, которые поступят на счет от фактора, предприятие может более четко планировать денежные потоки. Знание объема оборотного капитала в свою очередь позволяет предприятию торговаться с поставщиками и получать дополнительные скидки, больший объем поставки, более широкий ассортимент товара или сырья.