Часто для фінансування своєї діяльності початківці підприємства користуються кредитами та державними допомогами.
Обидва ці варіанти – хороші помічники, проте часто більш відповідним джерелом фінансування стає факторинг, пише виконавчий директор Svea Finance Ерік Пуульманн.
Для функціонування підприємства необхідно, щоб виставлені клієнтам рахунки оплачувалися в межах розумного відрізку часу. Наприклад, якщо компанія друзів йде в кіно і квитки купує один з друзів, то передбачається, що інші віддадуть йому гроші за квитки протягом декількох днів. У бізнесі такі речі робляться інакше. Тут терміни оплати будуть скоріше 30-60, іноді навіть 90 або 120 днів. За паперами гроші начебто є вже при виставленні рахунку, але реально на банківському рахунку вони не існує, на них не купити необхідну сировину, не заплатити постачальникам, не виплатити зарплати або податки. І, щоб гроші за проданий товар або здійснену послугу не довелося чекати кілька місяців, в гру вступає факторинг.
Передача рахунків, або факторинг, дає підприємству можливість краще й ефективніше управляти своїми фінансами, а також створити буфер ліквідності для щоденної діяльності. Наприклад, якщо малий виробник отримує велике замовлення, але клієнт згоден заплатити тільки через 60 днів, то для невеликої фірми це буде занадто довгий термін, щоб безпроблемно продовжувати свою щоденну бізнес-діяльність. Тоді і стане в нагоді факторинг, щоб через нешвидкий термін оплати діяльність підприємство не зупинилося.
На відміну від кредиту, факторинг, як правило, не потребує застав. Отже, підприємство не обтяжує своє майно, і при необхідності може використовувати його в якості застави для якого-небудь іншого, більш великого інвестиційного кредиту.
Крім того, факторинг підходить підприємствам, які крім фінансування рахунків хочуть передати частину адміністративної роботи. Деякі фінансові підприємства разом з факторингом пропонують оцінювання кредитних ризиків покупців, адміністрування рахунків, послуги організації надходжень та інкасації заборгованостей.
Купівля рахунків – послуга, схожа з факторингом, більш проста і гнучка форма факторингу. У разі купівлі рахунків, кількість фінансованих рахунків швидше невелике, але середня сума одного рахунку велика. Зазвичай це використовується у випадку тимчасової необхідності в зовнішньому фінансуванні. Одноразову покупку рахунків використовують і у випадку, коли виникає крайня необхідність у вільних коштах, наприклад, коли потрібні гроші для іншого проекту.
У випадку закордонного бізнесу так само важливо знати цільовий ринок і перевірити закордонного покупця, а це не дуже просто зробити, перебуваючи в Естонії. У цьому випадку перевага є у тих фінансових підприємств, які працюють у багатьох країнах за допомогою споріднених підприємств або співробітницьких мереж. Такі постачальники послуги факторингу завжди знають про небезпеки, що існують на якомусь конкретному ринку, та інформацію про багатьох можливих зарубіжних партнерів, яка допомагає заздалегідь уникнути кредитних ризиків.